Обеспечение
  Пирсинг магазин тату салон и студия татуировки и пирсинга.

Классификация форм обеспечения кредита

Создание системы гарантий своевременного возврата кредита в настоящее время приобретает для банка особую актуальность в связи с развитием предприятий различных форм собственности. Их кредитоспособность во многих случаях трудно оценить, поэтому важным условием установления кредитных связей с ними выступает использование дополнительных форм обеспечения возвратности ссуд.

Под формой обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник получения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника.

Если механизм погашения ссуды, его закрепление в кредитных договорах является основной предпосылкой возврата кредита, то определение форм обеспечения возврата представляет собой гарантию этого возврата. Такая гарантия нужна при высокой степени риска просрочки платежа. Формы обеспечения возврата кредита гарантируют кредитору сохранность и мобильность его ссудного фонда.

В банковской практике источниками погашения ссуд могут быть выручка от реализации продукции, а также имущество, которым располагает заемщик. Выручка от реализации продукции — основной источник погашения банковских ссуд. Однако не всегда она выступает формой реальной гарантии возврата кредита. Реальной гарантией возврата кредита она является лишь у финансово устойчивых предприятий.

Для предприятий, не отнесенных к первоклассным заемщикам, возникает необходимость иметь дополнительные и реальные гарантии возврата кредита. К формам обеспечения возвратности кредита относятся:

залог имущества и прав;

уступка требований и прав;

передача права собственности;

гарантии и поручительства;

страхование.

Указанные формы обеспечения возвратности кредита оформляются специальными документами, имеющими юридическую силу и закрепляющими за кредитором определенный источник погашения ссуды в случае отсутствия средств у заемщика при наступлении срока исполнения обязательства.

Очевидно, что в структуре обеспечения выдаваемых кредитов преобладает залог, составивший 77% к объему обеспеченных кредитов, на втором месте — гарантии и поручительства — 21% и совсем незначительную долю составляет страховка кредитов — 2%.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залоговые операции осуществляют банки, а также специализированные кредитно-финансовые институты, выдающие ссуду под залог финансово-материальных ценностей (ценных бумаг, валютных средств).

Залогом признается такой способ обеспечения-исполнения обязательств, в силу которого кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Ссуда под залог выдается не на всю стоимость заложенного имущества, а лишь на 50—90% стоимости залога. Кредитор должен погасить после реализации заложенного имущества сумму основного залога, расходы, связанные с хранением и реализацией залога. И чем выше риск неуплаты заемщиком по своему обязательству, тем больше разница между стоимостью залога и величиной выданной ссуды пол залог.

Залог возникает в силу договора, а также на основании законодательных актов при наступлении указанных в них обязательств.

В договоре о залоге должны быть указаны:

— предмет залога и его оценка;

— существо;

— размер и срок исполнения обязательства;

— указание на то, у какой стороны находится заложенное имущество, и допустимость его использования.

При оформлении договора о залоге также необходимо представить следующие документы:

1) перечень имущества, передаваемого в залог банку;

2) складские документы на имущество;

3) документы на аренду склада (если помещение, где хранится товар, арендуется);

4) документы, подтверждающие право собственности владельца имущества;

5) копии страховых документов на передаваемые в залог ТМЦ;

6) если имущество приобреталось за рубежом, то предоставляются таможенные декларации;

7) сертификат качества на данное имущество, прошедшее государственную экспертизу (продукты питания и медикаменты).

Договор о залоге является юридическим документом, который составляется в письменной форме отдельно от основного обязательства.

Договор о залоге должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем регистрацию имущества, где ведется реестр регистрации залогов, а при изменении характера и содержания долгового требования, обеспеченного залогом, производится дополнительная регистрация.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, изъятого из оборота; требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Ипотека | Поручительство | Права | Гарантия | США | Ссуда | Уступка | Цессия | Общая цессия | Страхование | Объект | Возмещение | Риск | Договор | Иностранец | Казахстан | Форма | Акты | Третье лицо | Кредитоспособность | Цель | Мораль | Анализ | Опоры | Погашение | Займ | Степень | Руководство | Ненадежный клиент | Решение | Источники | Рассмотрение | Крупные агентства | Банки | Отставание | Запрос | Изучение | Убытки | Оценка статей | Стабильность | Основной капитал | Оценка обязательств | Капитал | Доходы | Отчет
© 2010 Оbespez.ru. Все права защищены.